关于天长市政协十届四次会议第94号提案

会办情况的函

 

天长市地方金融监督管理局：

现就韩玉惠、梁湘国、董晓佳、孙天明、杨志泉委员提出的《依法打击职业放贷人，优化民间融资环境》的提案，提出如下会办意见：

一、建立“职业放贷人”名录。我院对2015年以来的民间借贷案件进行梳理，对于同一原告一年或三年内起诉案件数分别超5件或10件，且累计金额超100万元的，一律纳入“职业放贷人名录”，进行诉讼规制。

二、严格规制诉讼行为。制定实施意见，对职业放贷人参与诉讼等进行严格规制：被告对主体或事实有争议的，一律要求放贷人到庭接受询问；被告提出抗辩，原告存在“砍头息”、“利滚利”等情形的，一律核查其他案件事实，推定认定是否存在非法高息；一旦发现“套路贷”等涉嫌违法犯罪事实的，移送公安机关处理。律师或法律工作者为职业放贷人代理超过3次的，向司法部门通报情况。

三、统一裁判尺度。对于确定为职业放贷人放贷的案件，首先进行调解，并尽量促使双方当事人见面，查清债权债务真实情况，促成双方当事人调解。调解不成，需要作出裁判的，认定借款合同无效，贷款人因无效合同取得的钱款依法返还给出借人，期间偿还的本金及利息一律冲抵本金，出借人关于利息、违约金的主张，按照年利率6%从起诉之日起予以支持。

四、依法严惩高利借贷及衍生违法犯罪行为。坚决贯彻执行“两高”、“两部”4个《意见》，严惩“套路贷”、虚假诉讼，坚决避免惩处“人为降格”、“人为注水”。加强对民间借贷行为与非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪行为的甄别，发现涉嫌违法犯罪线索、材料的，裁定驳回起诉，移送公安或检察机关。刑事判决认定出借人构成套路贷诈骗、虚假诉讼等犯罪，但已按普通民间借贷纠纷作出生效判决的，通过审判监督程序予以纠正。

五、加强宣传引导。注重传统媒体和新媒体相结合，重点利用微信朋友圈、抖音APP等群众最易接受的方式，宣传国家金融法律法规和信贷规则，提高群众知晓率。联合市电视台拍摄制作《生活与法》节目，及时向社会公布典型案例，以案释法，进一步增强民众社会公众投资理财风险意识，提高法律意识和证据意识。

 

 

 

                     天长市人民法院

                     2020年6月10日